Antes de investir seu dinheiro, a maioria das pessoas enfrenta um desafio ainda maior: aprender a economizar. E existem duas razões principais para isso:
- As pessoas não são ensinadas ou não veem valor em economizar dinheiro;
- A renda da maioria das famílias brasileiras não permite que elas economizem.
Por um lado, há fatores culturais: não fomos ensinados a economizar, e isso também se deve à nossa recente história econômica. No início dos anos 90, muitas famílias sofreram com a alta inflação e o confisco das economias. Ambos os eventos contribuíram para as pessoas não desenvolverem uma mentalidade de longo prazo em relação ao dinheiro.
Além dos hábitos, há outro grande inimigo do planejamento financeiro: a renda média brasileira não permite que a maioria das famílias economize. Em 2020, um estudo do IBGE mostrou que metade da população vive com apenas R$ 438 por mês, o equivalente a R$ 15 por dia. Levando em consideração os custos de moradia, alimentação, transporte e impostos, nem é preciso procurar muito para ver que a conta não fecha.
Passo um: conte suas despesas
O orçamento familiar é uma compilação da renda e despesas da sua família ao longo do mês. A partir dele, você pode ver quanto dinheiro tem “sobrando”, seja para economizar ou investir. Por isso, o primeiro passo é registrar todas as despesas da sua família, separando-as em custos fixos e custos únicos.
Exemplos de despesas fixas: aluguel, água, energia elétrica, telefone, internet, mensalidades escolares, seguro saúde, ou seja, todos os serviços pelos quais você paga todos os meses e que possuem um valor fixo ou de fácil determinação. Exemplos de despesas únicas: compras parceladas em geral, presentes ou qualquer coisa que você só gastará uma vez ou que tenha um prazo fixo para pagar.
A etapa de levantamento geralmente leva mais tempo, pois existem diferentes tamanhos de família. Muitas vezes, várias pessoas da casa trabalham, mas nem todos contribuem com as contas, então o orçamento precisa levar em consideração as despesas comuns de todos os membros, mas a renda apenas daqueles que pagam.
Passo dois: analise suas despesas
Após registrar todas as despesas da família, é hora de analisar os números e identificar onde é possível economizar. Primeiro, verifique se todas as despesas são realmente necessárias. Algumas vezes, podemos estar pagando por serviços ou assinaturas que não precisamos mais ou que podemos reduzir.
Em seguida, avalie as despesas fixas e veja se é possível economizar em alguma delas. Por exemplo, você pode pesquisar por planos de internet mais baratos ou renegociar o valor do aluguel. Pequenas economias em várias despesas podem fazer uma grande diferença no final do mês.
Além disso, é importante estar atento aos gastos supérfluos. Muitas vezes, gastamos dinheiro com coisas que não são essenciais para nossa vida. Faça uma análise honesta dos seus hábitos de consumo e identifique onde é possível cortar gastos desnecessários.
Passo três: estabeleça metas de economia
Depois de analisar suas despesas, é hora de estabelecer metas de economia. Defina um valor mensal que você deseja economizar e separe esse dinheiro assim que receber sua renda. Trate a economia como uma despesa fixa, assim como o aluguel ou a conta de luz.
Uma boa estratégia é criar uma conta separada para a sua economia. Dessa forma, você evita gastar o dinheiro reservado para a economia sem perceber. Procure também investir esse dinheiro em opções que rendam juros ou ofereçam algum tipo de retorno a longo prazo.
Lembre-se de que a economia é um hábito que precisa ser cultivado. No início, pode ser difícil economizar, mas com o tempo e a disciplina, você verá os resultados e conseguirá atingir suas metas financeiras.
Conclusão
Montar um orçamento familiar pode parecer desafiador, especialmente quando a renda é limitada. No entanto, com um planejamento adequado e a disciplina necessária, é possível economizar e melhorar sua situação financeira.
Comece registrando todas as despesas da sua família e analisando onde é possível cortar gastos desnecessários. Estabeleça metas de economia e trate a economia como uma despesa fixa. Lembre-se de que a economia é um hábito para ser cultivado, e com o tempo ter os resultados positivos.
Não deixe de buscar conhecimento financeiro e explorar opções de investimento para fazer seu dinheiro render ainda mais. Com determinação e persistência, você poderá montar um orçamento familiar sólido e alcançar seus objetivos financeiros.
Agora é hora de colocar em prática! Comece a montar seu orçamento familiar e aproveite os benefícios de ter controle sobre suas finanças.
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Fonte: Inter