O Serasa Score de crédito conceitua diferente do Refin e Pefin, embora também seja elaborado por agências de proteção ao crédito (como o próprio Serasa). Sendo assim, o score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, que avalia o histórico de pagamento de crédito, produtos e serviços de uma pessoa. Sobretudo, leva em consideração contas pagas em dia (ou não), a manutenção de dívidas e um registro atualizado com empresas. Portanto, quanto mais próximo de 0, menos confiável alguém é como pagador. Por outro lado, pessoas com contas em dia estão mais próximas da pontuação máxima.
Esses valores se calcula de acordo com fórmulas internas da empresa. As variáveis se relacionam com suas transações financeiras, sendo rastreadas até o seu CPF. Sendo assim, permite que eles compilem um histórico de seu consumo, avaliem e pontuem você. Então veja só, se você está pensando em comprar uma nova casa, vale lembrar que seu serasa score tem influência sobre se os bancos liberarão você para financiamento imobiliário. Isso porque, antes de assinar o contrato, a instituição financeira avaliará seu histórico de pagamento, e isso inclui o score.
Com um score negativo, o risco de inadimplência para a instituição financeira é maior. Como resultado, eles podem limitar a oferta de crédito ou até negá-la completamente. Por outro lado, alguém com um score alto já tem mais “pontos” com o banco e deve ser capaz de obter boas condições de financiamento. Um score considerado alto está acima de 700 pontos. Vale mencionar que não é apenas o seu histórico de crédito que determina sua liberação para o financiamento.
O banco também avalia sua renda mensal, seu relacionamento com a própria instituição e questões legais pendentes (do comprador e do imóvel a ser adquirido). Você pode verificar seu score de crédito no Serasa ou Boa Vista. Enfim, tudo o que você precisa fazer é inserir alguns detalhes pessoais.
Como o Serasa score é calculado?
O score do serasa se calcula com base em várias variáveis, que incluem, mas não se limitam a:
Histórico de pagamento
O histórico de pagamento é uma das variáveis mais importantes no cálculo do score de crédito. Ele indica se você paga suas contas em dia, se possui atrasos ou inadimplências. Contas em atraso podem impactar negativamente sua pontuação, enquanto contas em dia ou adiantadas podem melhorá-la.
Quantidade de dívidas
A quantidade de dívidas que você possui também é considerada. Porque, ter muitas dívidas em aberto pode sinalizar para os credores que você está com dificuldades financeiras e pode impactar negativamente seu score.
Tempo de crédito
O tempo que você tem tido crédito é outro fator relevante. Ter um histórico de crédito mais longo pode contribuir positivamente para o seu score, desde que seu histórico de pagamento seja bom.
Tipos de crédito utilizados
A variedade de tipos de crédito que você utiliza também é considerada. Pois, ter uma mistura saudável de crédito, como crédito rotativo, empréstimos e financiamentos, pode ser visto de forma positiva.
Consultas recentes de crédito
Muitas consultas recentes ao seu crédito indica que você está em busca desesperada de crédito, isso é um sinal de alerta pelos credores.
Como melhorar seu score de crédito?
Melhorar seu serasa score pode ser uma tarefa que exige tempo e disciplina, mas é possível. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a aumentar sua pontuação:
Pague suas contas em dia.
O pagamento pontual de suas contas é crucial para manter ou melhorar seu score de crédito. Estabeleça lembretes ou configure pagamentos automáticos para garantir que você não perca nenhuma data de vencimento.
Reduza suas dívidas
Se você tem muitas dívidas, trabalhe para reduzi-las. Isso pode envolver criar um plano de pagamento, priorizando dívidas com taxas de juros mais altas e evitando acumular mais dívidas.
Evite fazer muitas consultas de crédito.
Fazer muitas consultas de crédito em um curto período de tempo pode sinalizar para os credores que você está em situação de risco. Limite as consultas de crédito apenas ao necessário.
Mantenha um bom relacionamento com seus credores.
Manter um bom relacionamento com os credores pode ser benéfico. Comunique-se com eles se estiver enfrentando dificuldades financeiras e busque opções de renegociação, se necessário.
Verifique e corrija informações incorretas em seu relatório de crédito.
Regularmente verifique seu relatório de crédito para garantir que todas as informações estejam corretas. Se encontrar erros, entre em contato com a agência de crédito para corrigi-los.
Conclusão
Seu score de crédito pode ter um impacto significativo em sua capacidade de obter crédito, como financiamentos e empréstimos. Quando você entende como se calcula o score de crédito e toma medidas para melhorá-lo, você aumenta suas chances de de aumentar, que é um processo contínuo que requer disciplina financeira e paciência.
Ao verificar regularmente seu score de crédito e manter um bom histórico de pagamento, você estará no caminho certo para alcançar uma pontuação mais alta e desfrutar dos benefícios que vêm com ela. Lembre-se de que a melhoria do seu score de crédito pode levar tempo, mas os esforços valerão a pena quando você se deparar com oportunidades de crédito mais favoráveis.
Se você está interessado em saber mais sobre como melhorar seu score de crédito, lembre-se o conhecimento é sempre o melhor caminho.
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Fonte: Tecnoblog